Experts en prévoyance individuelle dans le Canton de Genève. Que vous souhaitiez préparer votre vieillesse, faire une demande de conseil ou savoir comment déclarer vos cotisations dans votre déclaration fiscale, nous vous accompagnons. Découvrez le mode de fonctionnement le plus adapté pour rendre votre versement déductible et bénéficier d'une indemnité optimale en cas d'invalidité. Nous vous aidons à tout savoir sur le 3ème pilier en Suisse.
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Le système de prévoyance en Suisse repose sur trois piliers. Le pilier 3a, également appelé 3ème pilier lié 3a ou prévoyance individuelle liée, est une forme d'épargne offrant des déductions fiscales importantes : chaque cotisation est déductible de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt de manière significative. Ce compte d'épargne est destiné à la vieillesse et présente des caractéristiques strictes concernant le retrait. Le 3ème pilier b, aussi connu comme 3e pilier libre ou prévoyance individuelle libre, offre une souplesse totale : aucune limite de versement, une disponibilité de votre argent à tout moment, et la possibilité de l'utiliser pour vos projets personnels. Cette forme de prévoyance individuelle convient particulièrement aux particuliers souhaitant compléter leur épargne sans contraintes. Si vous êtes salarié ou si vous êtes indépendant, vous pouvez bénéficier de la souscription d'un 3e pilier adapté à votre situation.
Sans 3e pilier lié 3a, vous ne profitez pas des déductions fiscales maximales. Chaque année, vous versez une somme importante en impôt alors qu'une simple cotisation sur un compte de prévoyance individuelle pourrait réduire significativement votre imposition. L'optimisation fiscale est essentielle pour préserver votre argent. Les cotisations versées sont intégralement déductibles de votre revenu imposé en Suisse.
Le 1er et 2e pilier ne couvrent que 60% de votre dernier salaire. Cette baisse de revenus au passage à la retraite crée des lacunes importantes. Sans épargne complémentaire via une assurance vie ou un compte d'épargne 3e pilier, votre stabilité financière à la vieillesse sera compromise. Les prestations de prévoyance des premiers piliers ne suffisent pas à maintenir votre niveau de vie.
Face à la multitude d'offres de fonds de placement, de rente viagère ou de compte bancaire, difficile de savoir quel investissement correspond à votre situation. Les caractéristiques de chaque produit varient : prime, rentabilité, sécurité, fiscalité... La planification de votre avenir et votre départ à la retraite méritent un conseil éclairé.
Entre vie professionnelle et personnelle, qui a le temps d'analyser chaque article de loi, comparer les prestations et évaluer la contribution de chaque solution à votre long-terme ? C'est pourquoi notre service existe.
La prévoyance individuelle constitue le troisième pilier du système suisse, après l'AVS et l'institution de prévoyance vieillesse du 2e pilier. Elle permet aux particuliers de combler les lacunes laissées par les deux premiers piliers et d'assurer une stabilité financière à long-terme. Que vous choisissiez un compte d'épargne classique, une assurance vie ou des fonds de placement, cette épargne vous appartient et contribue à votre sécurité future. La Confédération encourage cette forme de prévoyance liée en offrant des bénéfices fiscaux significatifs. Chaque versement effectué renforce votre patrimoine et prépare votre passage à la retraite dans les meilleures conditions. Le 3e pilier en Suisse est reconnu comme un outil essentiel de planification financière.
Investir votre 3e pilier dans des fonds de placement permet de viser une meilleure rentabilité sur le long-terme. Contrairement à un compte d'épargne classique, cette forme d'investissement expose votre argent aux marchés financiers, avec un potentiel de croissance supérieur. La mesure du risque dépend de votre âge et de votre horizon de placement : plus vous êtes jeune, plus vous pouvez accepter de volatilité pour maximiser vos bénéfices. Les établissements financiers proposent différentes stratégies, de la plus prudente à la plus dynamique. Cette possibilité d'investissement constitue un effet de levier puissant pour votre épargne retraite. Une mise à jour régulière de votre allocation est recommandée pour adapter votre portefeuille à l'évolution des marchés. Le moment du versement peut également influencer la performance de vos investissements.
Découvrez comment optimiser vos versements et profiter des meilleures opportunités d'investissement pour votre 3e pilier.
À l'âge ordinaire de la retraite, vous avez le choix entre percevoir votre 3e pilier sous forme de capital ou de rente. La rente garantit un revenu régulier jusqu'à la fin de votre vie, assurant une stabilité financière sans risque de perception unique mal gérée. Cette forme de prestation est particulièrement adaptée aux personnes recherchant la sécurité plutôt que la gestion active de leur argent. Les conditions de la rente dépendent du contrat souscrit lors de la souscription. Certaines assurances vie incluent des garanties complémentaires en cas d'invalidité, protégeant ainsi votre domicile et votre niveau de vie si votre situation venait à changer. Chaque déduction fiscale obtenue grâce à vos cotisations optimise votre imposition année après année.
Les montants de déduction sont fixés chaque année par la Confédération. Pour 2025, si vous êtes salarié et soumis au 2e pilier, vous pouvez verser jusqu'à 7'258 CHF par année. Cette somme représente le montant maximum déductible de votre déclaration fiscale, réduisant ainsi votre imposition de manière substantielle. Si vous êtes indépendant sans caisse de pension, vous pouvez verser jusqu'à 36'288 CHF par année, soit 20% du revenu net. Ces montants du 3e pilier représentent la contribution maximale autorisée pour bénéficier des avantages fiscaux du pilier 3a. Il est essentiel de verser des cotisations chaque année pour optimiser vos déductions et préparer votre vieillesse dans les meilleures conditions. Le montant des cotisations que vous choisissez d'effectuer impacte directement votre économie d'impôt.
Les cotisations au 3e pilier peuvent être effectuées à tout moment durant l'année civile, mais doivent être versées avant le 31 décembre pour être prises en compte dans votre déclaration fiscale. Le mode de versement varie selon les établissements : prélèvement automatique mensuel, versement unique ou contributions ponctuelles. La régularité de votre cotisation est essentielle pour construire une épargne solide sur le long-terme. Chaque prime versée vient alimenter votre compte et contribuer à votre propriété financière future. La planification de vos versements permet d'intégrer cette charge dans votre budget sans effort particulier. Les rachats de cotisation ne sont pas possibles dans le 3e pilier, contrairement au 2e pilier, ce qui rend la régularité des versements d'autant plus importante.
Les frontaliers travaillant en Suisse peuvent également bénéficier des avantages du 3e pilier. Si vous êtes imposé en Suisse à la source, vous avez accès au pilier 3a avec les mêmes montants de déduction que les résidents. Pour les frontaliers imposés dans leur pays de résidence, le 3e pilier libre ou pilier 3b peut représenter une alternative intéressante pour constituer une épargne retraite. La prévoyance individuelle libre offre une souplesse totale sans les contraintes du pilier 3a. Que vous résidiez en France, en Allemagne ou dans un autre pays étranger, nous analysons votre situation pour déterminer la meilleure stratégie de prévoyance en Suisse adaptée à votre fiscalité transfrontalière.
Bénéficiez d'un conseil personnalisé selon votre situation fiscale et professionnelle. Notre expertise couvre toutes les configurations.
Nous simplifions votre prévoyance. Un expert dédié analyse votre situation financière, compare les meilleures offres du marché et vous recommande la solution optimale pour vos objectifs de long-terme.
Étude complète de votre situation fiscale, familiale et professionnelle pour déterminer la meilleure stratégie de prévoyance individuelle. Nous examinons vos lacunes de couverture et proposons des solutions sur mesure. Si vous êtes salarié ou si vous êtes indépendant, notre conseil s'adapte à votre réalité.
Accès aux offres de plus de 20 partenaires bancaires et assurances. Fonds de placement, assurance vie, compte d'épargne : nous sélectionnons la meilleure option pour votre profil. Notre conseil est indépendant, notre seul intérêt est votre bénéfice. Nous vous aidons à tout savoir sur le 3ème pilier en Suisse.
De la première consultation jusqu'à la souscription d'un 3e pilier, nous gérons toutes les démarches administratives. Vous n'avez qu'à signer, nous nous occupons du reste pour que votre investissement soit effectif rapidement.
Votre situation évolue, votre 3e pilier aussi. Nous effectuons une mise à jour annuelle de votre contrat pour l'optimiser selon les changements de votre vie : mariage, enfants, achat de logement, changement de domicile ou de pays.
Basés à Genève, nous connaissons parfaitement les spécificités fiscales du canton et les besoins des particuliers genevois. Que vous soyez résident ou frontalier, notre expertise couvre toutes les situations. Nous maîtrisons les règles applicables aux personnes imposées en Suisse comme à l'étranger.
Nous ne sommes liés à aucune banque ni assurance. Cette partie de notre engagement garantit que notre recommandation sert uniquement votre intérêt. Aucun effet de commission ne biaise notre conseil.
Notre conseil est 100% gratuit pour les particuliers. Nous sommes rémunérés par nos partenaires lors de la souscription d'un contrat, sans surcoût pour vous. Votre argent va intégralement dans votre épargne.
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Lors d'un entretien gratuit de 30 minutes, nous analysons votre situation fiscale, vos objectifs de long-terme et vos besoins en matière de sécurité et de rentabilité. Nous déterminons si vous êtes soumis au 2e pilier et calculons votre montant maximum déductible.
Vous recevez un comparatif clair des meilleures offres adaptées à votre profil : pilier 3a, pilier 3b, fonds de placement, assurance vie. Notre recommandation inclut une estimation de vos bénéfices fiscaux et des montants de déduction optimaux.
Une fois votre choix fait, nous gérons toutes les démarches de souscription. Votre versement initial lance votre épargne, et vous commencez immédiatement à profiter des avantages fiscaux.
"Grâce à 3e Pilier Genève, j'économise plus de 2'000 CHF d'impôt par an. Le conseil était clair, rapide et vraiment personnalisé. Mon investissement dans un fonds de placement performe bien. Je recommande vivement."
Genève
"En tant qu'indépendante, je ne savais pas par où commencer avec ma prévoyance individuelle. Mon conseiller a clarifié la différence entre pilier 3a et pilier 3b en une heure. J'ai maintenant une assurance vie adaptée à ma situation et je connais le montant maximum que je peux verser."
Carouge
"Nous avons pu utiliser notre 3e pilier pour l'achat de notre logement. Le rachat anticipé pour la propriété de notre domicile s'est fait sans souci. L'accompagnement était impeccable."
Vernier
"Je repoussais cette décision depuis des années par peur de la complexité. Finalement, la souscription était simple et rapide. Mon seul regret : ne pas avoir commencé plus tôt pour accumuler plus de cotisations !"
Meyrin
"En tant que frontalier, je pensais ne pas pouvoir bénéficier du 3e pilier. L'équipe m'a expliqué mes droits et j'ai pu ouvrir un pilier 3a. Les cotisations versées réduisent maintenant mon imposition à la source."
Frontalier
Si vous êtes salarié et soumis au 2e pilier, vous pouvez verser jusqu'à 7'258 CHF par année et déduire cette somme de votre revenu imposable. Si vous êtes indépendant sans caisse de pension, les déductions peuvent atteindre jusqu'à 36'288 CHF par année. L'effet sur votre déclaration fiscale est immédiat.
Constituez un capital complémentaire pour maintenir votre niveau de vie à la vieillesse. Votre épargne s'accumule année après année, formant une somme conséquente pour votre avenir. Le système du 3e pilier vous permet de combler les lacunes des autres piliers. Les prestations de prévoyance ainsi constituées vous appartiennent.
En cas de décès ou d'invalidité, votre famille reçoit les prestations prévues par votre contrat. L'assurance vie intégrée à certains 3e piliers garantit une indemnité protégeant votre domicile et vos proches.
Utilisez votre 3e pilier lié 3a comme apport pour l'achat de votre logement ou pour amortir votre hypothèque. Le rachat anticipé pour la propriété de votre résidence principale est autorisé par la Confédération cinq ans avant l'âge ordinaire de la retraite ou pour d'autres motifs légaux.
Choisissez entre la prévoyance liée du pilier 3a pour la sécurité et les avantages fiscaux, ou la prévoyance individuelle libre du pilier 3b pour la souplesse totale. Les fonds de placement offrent une possibilité d'investissement dynamique selon votre profil.
Lors de la perception de votre capital, l'imposition se fait séparément de vos autres revenus, à un taux préférentiel. Que vous restiez en Suisse ou partiez à l'étranger, la fiscalité du retrait reste avantageuse pour les personnes imposées en Suisse.
Faites votre demande de conseil gratuit dès maintenant et commencez à réduire votre impôt tout en préparant votre avenir. Chaque année sans 3e pilier est une opportunité de déductions fiscales perdue. Que vous souhaitiez souscrire un nouveau contrat ou optimiser l'existant, nous vous accompagnons.
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